错误博客（ cuowu.com ）发布于 2019-12-11 19:19:21
投资与理财教程
本套投资与理财教程由错误教程网（ www.cuowu.com ）创造，是一套非常适合初学者系统了解投资与理财知识的优质原创教程。
相信不少人在朋友圈看到过这样一句话，“我爱工作！工作使我快乐！加班真好”，看起来是典型的工作狂魔才会说出的话，其实绝大部分是反讽无休止加班的自己。
投资与理财可以让我们更好地生活，甚至有些人可以过上财富自由的日子。
我是俗人，我觉得上班工作就是为了赚钱，早出晚归的工作中有着太多难题等着我们去解决。接下来，我们来说说现实生活中的三种类型的人。
第一种：不懂节约，入不敷出
石家庄，一个我所在的二线城市，一般刚入职的普通上班族的薪水不过在3000~5000元，我们来看看月开销多少。
就算跟别人合租，一个月下来房租水电也得1000元，如果属于不会做饭，每天早餐6元、午餐15元、晚餐15元，月开销费用在1080元，平时改善一下或者跟同事聚个餐，费用至少还得再加500元，男生抽烟或女生买化妆品，费用还得额外增加500元。
合计：1000+1080+500+500=3080元
上面计算的就是一些工资不高，又不懂得如何精打细算过日子的人的现状。现在，更是有很多人都在过着透支日子，支付宝的花呗、京东的白条和各大银行的信用卡等都让我们随时可以花掉超出我们能力范围的钱。这就是一种不会投资与理财的行为表现，太过缺少抗风险能力，一旦生活中遇到一点点事情，可能会让一个家庭变得困难无比。
我给这种类型的人的建议如下：
- 取之有道：哪怕本职工作到达了瓶颈，还可以做网络兼职；
- 用之有方：不要乱花，该大气的时候大气，该小气的时候小气，对别人大气点，对自己小气点。
第二种：拒绝保险，缺少保障
很多人厌恶保险，这是因为都是那帮没有职业道德的保险销售人员带来的负面影响。意外和医疗是人生中必须直面的风险。
我自己出过一次轻微车祸，我横穿马路，胳膊撞在了车的前挡风玻璃，玻璃都撞碎了，不过万幸的是，我也就是皮外伤。
今年，我朋友的父亲的一次车祸，治疗费用目前花费了60多万，如果没有保险和责任人，那么对这个家庭来讲，这是一笔非常大的开销，即便拿得出来，可以想象今后的生活会比原来一定有所不同。
那么问题来了，如果是更严重的疾病呢？需要100多万，甚至更高昂的治疗费用，没钱怎么办？即便有钱，把家里所有钱都拿去看病，以后的日子该怎么办？
我给这种类型的人的建议如下：
- 社会医疗保险（必备）：职工保险或农村合作医疗，二者均可，只是报销比例不同，配合商业医疗保险后，其实就区别不大了。对于没有工作的人，一定要记得入上新农合，新农合2019年每人费用才80元，住院看病给报销；
- 商业医疗保险（必备）：目前比较合适的商业医疗为“百万医疗险”，普通疾病通常保障200万，重大疾病通常保障400~600万，商业医疗保险一般是社会医疗保险报销后，剩下的去找商业保险报销，一般商业保险有免赔额，比如一万免费额，社会医疗保险报销完还剩下13000元，那么就可以去找保险公司报销3000元。商业医疗保险一般一年才几百元，30周岁的话一年费用在250元左右。注意，如果既没有职工保险，又没有农村合作医疗，那么商业医疗保险的价格是比较贵的。；
- 支付宝相互保（必备）：如果发生重大疾病，相互保就发起作用，直接赔付30万（40岁以下）或10万（40岁以上）。
- 商业意外保险（必备）：大家觉得意外好像离自己挺遥远，个人建议，还是有意外保险比较好，比如意外伤残和住院，这些商业医疗保险是不给报销的，同样可能是影响家庭抗风险能力的因素。每年不到200元就可以保障50万。
其实，支付宝中的相互保就是重疾险，商业保险中也有此类保险，但是保额低费用高，这个可以自己考虑是否购买。对于30岁的人来讲，上面四种保险加起来每年费用不超过千元，费用会随着年龄的增长而增长。
农村合作医疗每年80元 + 商业医疗保险每年250元 + 支付宝相互保每年26元 + 商业意外保险200元 = 556元
每年仅需要500多元，就可以享受200~400万医疗保障（只要不超出200万，看病只需花一万），50万意外保障，万一不幸身患重疾，还可以拿到10万或30万的理赔款。几百元让我们每个家庭的抗风险能力增强了不知道多少倍，这个世界少了谁也得过下去，但为了看病让家人下半辈子过负债累累的日子，那样是任何一个有良知的人都不希望看到的。
第三种：投机过头，便是赌博
有较大风险且较高回报率的投资，可以称之为投机。我认为投机是一种略微有把握的投资，且这笔投资必须具备较高回报率。但是，有些人投机心太重就容易变成赌博，这种心理要不得。
我给这种类型的人的建议如下：
资金分配的黄金比例众多纷纭，这里就来说一个比较适合现代年轻人的。
资金 = 个人开销比例70% + 稳妥理财10% + 风险投资10% + 保险10%
其实，个人感觉开销能缩减就缩减一些，比如总收入的50%以下，然后把钱放到一些比较稳妥的理财中，比如余额宝就是几乎百分百不会出现问题的，至少比地方性银行要靠谱的多，利率也不能算低，毕竟可以随存随取。风险投资真心建议不要太高了。
做暴利的网赚项目，确实需要一些投资，通常情况下，我都考虑最坏的结果，就是投进入的钱全部拿不回来。
太过暴利的投资项目风险同样大的惊人，真心不建议投资太多，当然这是根据个人情况而言的，比如一个存款10万的人，如果拿10万来做太过暴利的项目，赌赢了还好，输了可能都没办法跟自己和家人交代了。
比如拿出1~2个月收益来玩暴利项目，即便赔了，自己也能承受，不建议玩的太大。
持续更新中。后续会更新一些更细致化的理财与投资知识。
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