错误博客( cuowu.com )发布于 2020-01-04 03:08:17

家庭理财投资管理工具

家庭理财投资的管理工具大家知道多少呢?今天,今天,错误博客( www.cuowu.com )带来的是家庭理财投资与管理工具概述。希望对大家有所帮助。

几种常见投资理财工具如下图所示:

几种常见投资理财工具

银行存款

银行存款,指机构和个人将资金存放于金融机构,金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债券债务凭证。

目前,国内存款利率是由央行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。

特点:

  • 安全性好;
  • 流动性高;
  • 风险较低;
  • 回报率较低;
  • 不能抵御通货膨胀。

债券

债券是指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

特点:

  • 安全性好;
  • 收益比银行存款高;
  • 流动性较强;
  • 不能抵御通货膨胀。

影响债券价值因素:

  • 内部因素:债券期限、票面利率、提前赎回规定、利息课税、流动性和信用等级等;
  • 外部因数:基础利率、市场利率、通货膨胀水平和外汇汇率风险等。

债券类型,债券按发生主体可分为:

  • 政府债券:定量发行购买受限制;
  • 金融债券:个人投资者无法购买到;
  • 企业债券:存在信用风险,需缴纳20%的所得税。

股票

股票,是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。

特征:

  • 收益不确定 ;
  • 流动性高;
  • 抵御通货膨胀;
  • 风险性高;
  • 对投资者的要求高。

基金

基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人、托管、基金管理人 管理和运用。

基金分类:

  • 封闭型基金;
  • 开放型基金。

特征:

  • 专业化管理;
  • 分散投资风险;
  • 获得规模效益;
  • 降低投资成本;
  • 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势;
  • 在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任;
  • 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任;
  • 基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险。

房产

房产类型如下:

  • 二手房:稳定且高;
  • 商铺:稳定性、良好的成长性、不可比性;
  • 期房:有投资潜力、开盘低价、规模不大;
  • 老洋房:抗跌性强;
  • 稀缺景观房:不可替代性、抗跌能力强。

房产投资对象:

  • 有相当资金可做中长期投资的人;
  • 具备相当丰富的房地产投资知识;
  • 敢于进行短线投资的人。

房产投资特点:

  • 优点:有自用及投资双重功能,可抵消通货膨胀带来的贬值损失;
  • 缺点:流动性低,变现性差,需资金较多;
  • 风险水准:较高。

保险

保险特征:

  • 保本;
  • 有保证收益;
  • 分享保险公司利润;
  • 免征收税;
  • 抵御通货膨胀。

以上就是错误博客( www.cuowu.com )带来的是家庭理财投资管理工具。感谢您的观看。


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