错误博客( cuowu.com )发布于 2020-01-04 17:15:33

家庭理财规划的目标

财务自由是理财的终极目标。今天,错误博客( www.cuowu.com )带来的是家庭理财规划的目标。希望对大家有所帮助。

财务安全/财务自由

财务安全,是指个人或家庭的主要收入是来自主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,从被迫工作的压力中挣脱出来。

实现财务安全是理财规划的最终目标。

理财规划的目标

财务自由是最终目标,理财目标如下:

  • 积累财富;
  • 必要的资产流动性;
  • 合理的消费支出;
  • 有效的财产分配与传承;
  • 实现教育期望;
  • 完备的风险保障;
  • 合理的纳税安排;
  • 安享晚年。

理财规划总览

简单来讲:管钱、花钱、赚钱。

理财规划核心内容

理财规划核心内容包括如下:

  • 现金规划;
  • 消费支出规划;
  • 教育规划;
  • 风险管理与保险规划;
  • 投资规划;
  • 税收规划;
  • 退休养老规划;
  • 财产分配和传承规划。

财务规划要分清主次:

  • 财务安全:首先,要保证财务安全,如风险管理与保险规划、养老规划。
  • 资产增值:其次,投资规划。
  • 资产保护:再次,税收筹划。

① 现金规划

建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

② 消费规划

对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步生活质量的目标。

③ 教育规划

收集自身的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上,选择适当的教育费用准备方式及工具,制定并根据因素变化调整教育规划方案。

④ 税务规划

包含对收入税收法律,资产及继承税务的理解和运用。

⑤ 保险规划

关注处理身故,失去收入或财产的风险。包括使用保险产品及策略。

⑥ 投资规划

几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房,支付子女的大学教育费用或退休生活需要等。

⑦ 退休规划

到目前为止最普通的积累目标就是要实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系,企业年金、退休计划及个人的积累。

⑧ 遗产规划

是指将财产转移给子女并努力避免过程中的税收等损失。

以上就是错误博客( www.cuowu.com )带来的是家庭理财规划的目标。感谢您的观看。


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